주식투자

[데이터 분석 부록 A2] 인플레이션을 고려한 적립식 투자 성과 추정 (구글 시트 편)

오렌지사과키위 2025. 1. 19. 10:49

개인 투자자는 특정 자산에 한꺼번에 목돈을 투자하기 어려울 수 있습니다. 꾸준히 발생하는 근로 또는 사업소득을 절약하여 조금씩 점진적으로 투자 자산으로 전환하여 누적하는 경우가 많습니다. 큰돈이 들어가는 자기 집 마련에도 절반 정도만 먼저 거치식으로 투자하고, 나머지 금액은 장기간에 걸쳐 대출금을 상환하는 방식으로 적립식 투자를 병행합니다. 이 때문에 투자자는 장기 투자 성과를 분석할 때, 적립식 성과도 함께 살펴볼 필요가 있습니다. 구글 시트를 이용하여 적립식 투자 성과를 추정하는 방법을 알아봅니다.

공지 (2025. 5. 15.) 책 출간으로 인해 부분 공개로 전환합니다. 양해 부탁드립니다. 책 소개: 구글 시트로 시작하는 투자 포트폴리오 분석 (오렌지사과의 불친절한 워크북) 출간에 부쳐 (샘플북 포함)

주의: 이 글은 특정 상품 또는 특정 전략에 대한 추천의 의도가 없습니다. 이 글에서 제시하는 수치는 과거에 그랬다는 기록이지, 앞으로도 그럴 거라는 예상이 아닙니다. 분석 대상, 기간, 방법에 따라 전혀 다른 결과가 나올 수 있습니다. 데이터 수집, 가공, 해석 단계에서 의도하지 않은 오류가 있을 수 있습니다. 일부 설명은 편의상 현재형으로 기술하지만, 데이터 분석에 대한 설명은 모두 과거형으로 이해해야 합니다.

정액 적립식 투자 성과 추정하기

(책 출간으로 내용 생략)

매 거래일 1만원씩 정액 적립식으로 22년간 SPY에 투자한 결과
22년간 SPY에 거치식 또는 적립식으로 투자했을 때의 누적 자산비

장기 투자와 인플레이션 보정

(책 출간으로 내용 생략)

인플레이션을 고려한 적립식 성과 추정하기

(책 출간으로 내용 생략)

자산 가격에 인플레이션 보정하기
인플레이션 보정 전과 보정 후 거치식과 적립식의 누적 자산비

지표 거치식 정액 적립식 거치식(i) 동일 가치 적립식(i)
최종 자산비 1,229% 610% 630% 398%
최종 수익률 1,129% 510% 530% 298%
CAGR 11.8% 8.4% 8.5% 6.3%

정리하며

일반 투자자에게 현실적인 투자 방안인 적립식 투자 성과를 인플레이션을 고려해서 추정하는 방법을 알아보았습니다.

이어지는 글: [데이터 분석 부록 A3] 인플레이션을 고려한 인출식 투자 성과 추정 (구글 시트 편)

목록: 자산 배분 분석 방법과 사례 글 모음 [목록] (순서대로 차근차근 읽기를 권합니다)

출간 안내: 연재를 묶어 읽기 쉽게 보완하여 편집한 책이 종이책(교보문고)과 전자책(리디북스, 교보문고, Yes24, 알라딘)으로 출간되었습니다. 책 소개: 구글 시트로 시작하는 투자 포트폴리오 분석 (오렌지사과의 불친절한 워크북) 출간에 부쳐 (샘플북 포함)

참고 서적: <왜 위험한 주식에 투자하라는 걸까? - 장기 투자와 분산 투자에 대한 통계학적 시각> - 이 연재에서 소개하는 각종 분석 방법의 의미를 소개합니다.

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