구글 시트로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C1] (골 시크 Goal Seek)

지난 몇 편의 글을 통해 울프럼 알파와 파이썬으로 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 연평균 성장률(CAGR)을 추정하는 방법을 살펴보았습니다. 예를 들어 지난 5년간 적립식 투자로 원금 대비 100% 수익률을 얻었는데, 투자를 잘한 것인지 아닌지를 알고 싶을 수 있습니다. 거치식 CAGR로 환산해서 시장 수익률보다 높다면, 수익률이 좋았다고 자부할 수 있을 것입니다.

참고: 지난 4편의 글을 먼저 읽기를 권합니다. 구글 시트를 이용하는 방법으로 설명하지만, 기본 원리를 알면 이해하기 쉽고 필요한 경우 응용하기도 수월하기 때문입니다.

• 적립식 수익률을 거치식 수익률로 환산해서 비교하기 (울프럼 알파 vs 챗GPT + 제미나이 + 코파일럿)
• 거치식과 적립식 수익률을 서로 환산해 보자 (어떻게 추정하면 적절할까?) [파이썬 분석 부록 A2]
• 파이썬을 이용한 수치 해석 (적립식 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자) [파이썬 분석 부록 A3]
• 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자 [파이썬 분석 부록 A4]

주의: 이 글 및 이전 글은 모두 수익률만 비교합니다. 위험은 고려하지 않습니다. 엄밀한 의미에서 투자 성과 비교는 수익률뿐 아니라 위험도 함께 비교해야 공정합니다. 적립 시기와 적립금에 대한 데이터만 있는 경우, 투자 중간의 성과는 알 수 없기에, 현실적으로 위험을 비교할 수 없습니다.

공지: 책 출간으로 인해 부분 공개로 전환합니다. 보다 이해하기 쉽게 수정 보완한 책을 참고하시기 바랍니다. 양해 부탁드립니다. 책 소개: 내부수익률 - 당신의 실질 투자수익률 (적립식 투자자와 은퇴자를 위한 현금 흐름을 고려한 수익률 계산법) 출간에 부쳐 (샘플북 포함)

주의: 이 글은 특정 상품 또는 특정 전략에 대한 추천의 의도가 없습니다. 이 글에서 제시하는 수치는 과거에 그랬다는 기록이지, 앞으로도 그럴 거라는 예상이 아닙니다. 분석 대상, 기간, 방법에 따라 전혀 다른 결과가 나올 수 있습니다. 데이터 수집, 가공, 해석 단계에서 의도하지 않은 오류가 있을 수 있습니다. 일부 설명은 편의상 현재형으로 기술하지만, 데이터 분석에 대한 설명은 모두 과거형으로 이해해야 합니다.

적립식 투자 내역 시트 정리

(책 출간으로 내용 생략)

어떤 개인 투자자가 관리하고 있는 적립식 투자 내역

수동으로 연평균 성장률 찾기

(책 출간으로 내용 생략)

거치식 CAGR을 5%와 15%로 바꾸었을 때

 

차이가 0이 되는 거치식 CAGR

자동으로 연평균 성장률 찾기

(책 출간으로 내용 생략)

구글 시트에서 Goal Seek 확장 프로그램 설치하기

구글 시트에서 Goal Seek 실행하기

Goal Seek에 파라메터 입력하기

Goal Seek가 찾은 거치식 CAGR

정리하며

구글 시트를 이용하여 수작업 또는 자동으로 적립식 수익률을 거치식 CAGR로 환산하는 방법을 살펴보았습니다. 추정한 거치식 CAGR을 시장 수익률 또는 벤치마크와 비교하면, 본인의 적립식 투자 수익률이 시장 대비 어느 정도였는지 대략적으로 짐작할 수 있습니다.

해가 여럿 있는 경우, 수치 해석 결과로 엉뚱한 값이 나올 수 있습니다. 적립식 수익률을 거치식 CAGR로 환산하는 이 문제에서는 그럴 가능성이 극히 낮지만, 우연이 겹치면 발생할 수도 있습니다. 이런 경우에는 차이를 계산하는 F7 셀의 수식에 조건을 넣어 계산에 사용한 연평균 자산비가 어느 범위를 벗어나면 큰 값을 돌려주도록 다음과 같이 수식을 설정하면 됩니다.

=IF(E5 < 1, 10000, SUM(F9:F) - B3)

책 출간 안내: 내부수익률 - 당신의 실질 투자수익률 (적립식 투자자와 은퇴자를 위한 현금 흐름을 고려한 수익률 계산법) 출간에 부쳐 (샘플북 포함)

참고 서적:

• 왜 위험한 주식에 투자하라는 걸까? - 장기 투자와 분산 투자에 대한 통계학적 시각
• 구글 시트로 시작하는 투자 포트폴리오 분석 - 오렌지사과의 불친절한 워크북

이어지는 글: 엑셀로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C2] (목표값 찾기)

관련 연재: 순서대로 읽으시길 권합니다.

• 적립식 수익률을 거치식 수익률로 환산해서 비교하기 (울프럼 알파 vs 챗GPT + 제미나이 + 코파일럿)
• 거치식과 적립식 수익률을 서로 환산해 보자 (어떻게 추정하면 적절할까?) [파이썬 분석 부록 A2]
• 파이썬을 이용한 수치 해석 (적립식 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자) [파이썬 분석 부록 A3]
• 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자 [파이썬 분석 부록 A4]
• 구글 시트로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C1] (골 시크 Goal Seek) (본 글)
• 엑셀로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C2] (목표값 찾기)

연재 목록: 자산 배분 분석 방법 책 소개, 연재글 및 사례 모음 [목록]

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