엑셀로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C2] (목표값 찾기)

이전 글에서 구글 시트를 이용하여 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 찾는 방법을 살펴보았습니다. 수작업으로 바꿔가며 근사해를 계산하는 방법도 살펴보았고, 확장 프로그램을 이용하여 자동으로 근사해를 찾는 방법도 알아보았습니다. 이전 글: 구글 시트로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C1] (구글 시크 Google Seek)

거치식 CAGR을 변수로 모델링하면 방정식으로 표현할 수 있습니다. 하지만, 일반적인 해가 존재하지 않는 고차수 방정식이 됩니다. 매달 1회씩 4년간 48회 적립식으로 투자했다면, 상수항을 포함하여 총 49개의 항이 만들어집니다. 변수의 승수도 일반적인 양의 정수가 아닌 실수로 표현됩니다. 이 때문에 근사해를 구하는 수치 해석으로 풀어본 것입니다. 구글 시트의 경우 Goal Seek 확장 프로그램을 사용해 보았습니다.

이 글에서는 마이크로소프트 엑셀을 이용하여 동일한 접근 방식을 설명합니다. 이전 글을 순서대로 읽고 이 글을 읽으면 이해하는데 도움이 됩니다.

• 적립식 수익률을 거치식 수익률로 환산해서 비교하기 (울프럼 알파 vs 챗GPT + 제미나이 + 코파일럿)
• 거치식과 적립식 수익률을 서로 환산해 보자 (어떻게 추정하면 적절할까?) [파이썬 분석 부록 A2]
• 파이썬을 이용한 수치 해석 (적립식 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자) [파이썬 분석 부록 A3]
• 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자 [파이썬 분석 부록 A4]
• 구글 시트로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C1] (구글 시크 Google Seek)

공지: 책 출간으로 인해 부분 공개로 전환합니다. 보다 이해하기 쉽게 수정 보완한 책을 참고하시기 바랍니다. 양해 부탁드립니다. 책 소개: 내부수익률 - 당신의 실질 투자수익률 (적립식 투자자와 은퇴자를 위한 현금 흐름을 고려한 수익률 계산법) 출간에 부쳐 (샘플북 포함)

주의: 이 글은 특정 상품 또는 특정 전략에 대한 추천의 의도가 없습니다. 이 글에서 제시하는 수치는 과거에 그랬다는 기록이지, 앞으로도 그럴 거라는 예상이 아닙니다. 분석 대상, 기간, 방법에 따라 전혀 다른 결과가 나올 수 있습니다. 데이터 수집, 가공, 해석 단계에서 의도하지 않은 오류가 있을 수 있습니다. 일부 설명은 편의상 현재형으로 기술하지만, 데이터 분석에 대한 설명은 모두 과거형으로 이해해야 합니다.

엑셀의 적립식 투자 기록 시트

(책 출간으로 내용 생략)

어떤 개인 투자자가 관리하고 있는 적립식 투자 내역

수작업으로 찾은 근사해

목표값 찾기를 이용한 자동화

(책 출간으로 내용 생략)

마이크로소프트 엑셀의 목표값 찾기

목표값 찾기 변수를 설정한 결과

목표값 찾기 실행 결과

정리하며

마이크로소프트 엑셀의 목표값 찾기라는 수치 해석 기능을 이용하여 적립식 투자 수익률을 거치식 CAGR로 환산해 보았습니다. 대개의 투자자는 스프레드시트에 적립 투자 기록을 관리하기에 파이썬보다는 구글 시트나 마이크로소프트 엑셀의 기능을 이용하여 본인의 적립식 수익률이 어느 정도였는지 추정하는 것이 편리할 것입니다.

책 출간 안내: 내부수익률 - 당신의 실질 투자수익률 (적립식 투자자와 은퇴자를 위한 현금 흐름을 고려한 수익률 계산법) 출간에 부쳐 (샘플북 포함)

참고 서적:

• 왜 위험한 주식에 투자하라는 걸까? - 장기 투자와 분산 투자에 대한 통계학적 시각
• 구글 시트로 시작하는 투자 포트폴리오 분석 - 오렌지사과의 불친절한 워크북

이어지는 글: 구글 시트와 마이크로소프트 엑셀에서 XIRR() 함수로 투자 기록에서 거치식 CAGR 구하기 [데이터 분석 부록 C3]

관련 연재: 순서대로 읽으시길 권합니다.

• 적립식 수익률을 거치식 수익률로 환산해서 비교하기 (울프럼 알파 vs 챗GPT + 제미나이 + 코파일럿)
• 거치식과 적립식 수익률을 서로 환산해 보자 (어떻게 추정하면 적절할까?) [파이썬 분석 부록 A2]
• 파이썬을 이용한 수치 해석 (적립식 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자) [파이썬 분석 부록 A3]
• 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자 [파이썬 분석 부록 A4]
• 구글 시트로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C1] (골 시크 Goal Seek)
• 엑셀로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C2] (목표값 찾기) (본 글)

연재 목록: 자산 배분 분석 방법 책 소개, 연재글 및 사례 모음 [목록]

함께 읽으면 좋은 글 (최신 글)

1. 구글 시트로 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 CAGR을 구해보자 [데이터 분석 부록 C1] (구글 시크 Google Seek)
2. 임의 적립식 투자 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자 [파이썬 분석 부록 A4]
3. 파이썬을 이용한 수치 해석 (적립식 수익률에 해당하는 거치식 성장률을 찾아보자) [파이썬 분석 부록 A3]
4. 거치식과 적립식 수익률을 서로 환산해 보자 (어떻게 추정하면 적절할까?) [파이썬 분석 부록 A2]
5. 적립식 수익률을 거치식 수익률로 환산해서 비교하기 (울프럼 알파 vs 챗GPT + 제미나이 + 코파일럿)

함께 읽으면 좋은 글 (인기 글)

1. 구글 제미나이(Gemini)를 이용한 그림 생성하기 (vs. 마이크로소프트 이미지 크리에이터의 이미지 생성 AI)
2. 챗GPT(ChatGPT)로 사진을 지브리 만화 스타일로 변환하기
3. 스튜디오 지브리 만화 스타일로 그림 그리기 (구글 제미나이)
4. 커버드콜과 노벨상 (커버드콜에 투자하면 안 되는 간단하고 명확한 이유 + 노벨상을 받는 손쉬운 방법)
5. 당신이 JEPI/JEPQ를 사면 안되는 이유 (해외 상장 인컴 ETF의 배당소득세와 양도소득세)